UAEでの生活またはビジネスを開始するにあたり、銀行口座の開設は不可欠ですが、場合によっては口座開設に多くの時間を要するケースも散見されております。
特に、法人の場合は口座開設が無事完了しても、年次でのコンプラアンス確認で問題があれば即時に口座凍結など、厳しい対応が行われることもあります。
そこで、当該記事ではそのような銀行対応の方法や近年の動向について解説致します。

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この記事を読んだら…

• UAEにおける主な銀行が分かる
• 個人・法人での口座開設のポイントが理解できる
• 銀行口座開設後の留意事項が分かる

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第1章: UAEにおける主要銀行

UAEの銀行は全てNational Banks Federationに加盟する必要があり、現在（2024/5/1）では、合計57の金融機関が加盟しております。

① National Bank（国有および商業銀行）
国有および商業銀行が13行登録されています。日本でいうメガバンクや地方銀行というイメージに近いです。
主な銀行：First Abu Dhabi Bank (FAB), Emirates NBD, Mashreq, Rak Bank

② Islamic Bank（イスラム銀行）
イスラム金融のルールに準じた銀行で、6行が登録されています。無利子融資が原則です。

主な銀行：Dubai Islamic Bank, Emirates Islamic Bank, Abu Dhabi Islamic Bank

③ Special Status（特別認定銀行）
投資銀行・カード会社・フィンテック関連。現在9行が登録されています。

主な銀行：Emirates Investment Bank, Mastercard, VISA, WIO Bank

④ International Bank（インターナショナル銀行）
グローバルに展開する銀行が29行登録されています（日本の銀行は未登録）。

主な銀行：HSBC, Barclays, BNP Paribas, Bank of China

上記いずれの銀行でも原則として口座開設は可能であり、日本同様に自由に利用できます。

※ 2.5%～5%の普通預金金利が設定されている銀行もあります。

総資産額ランキング：

1: First Abu Dhabi Bank (302B USD)
2: Emirates NBD (202B USD)
3: Abu Dhabi Commercial Bank (136B USD)
4: Dubai Islamic Bank (79B USD)
5: Mashreq Bank (54B USD)

引用：S&P Global Market Intelligence

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第2章: 口座開設のポイント

＜個人口座 必要書類＞

• パスポートおよびEmirates ID
• 住居証明（不動産契約書・公共料金請求書など）
• 収入証明（給与証明）
• 初回預入金（口座種別による）

＜法人口座 必要書類＞

• 商業ライセンス
• 定款
• 銀行取引履歴（約6か月分）
• 法人住所証明
• VAT登録証明（該当する場合）
• 法人概要資料
• 代表者ID
• UBO情報
• 取締役会決議書

法人の場合、口座開設までに数か月を要することもあります。

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第3章: 銀行コンプライアンス対応のポイント

各銀行は定期的なコンプライアンス確認を実施しており、法人情報変更時は速やかな通知が必要です。

親会社情報の提出遅延だけでも口座凍結となるケースがあります。

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第4章: まとめ

UAEの銀行は利便性が高い一方、コンプライアンス対応が厳格化しています。

必要に応じて外部コンサルタントの活用を推奨します。

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